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白银长老

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发表于 2017-6-30 10:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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银行人,曾有一段辉煌的历史。

在银行业发展的黄金时代,他们曾一直被誉为社会白领阶层的典型代表、手捧金饭碗的人。

而如今,国内银行业在经济增速放缓、金融脱媒加速、监管政策趋严、互联网金融挑战等多重因素影响下,已经进入深度调整期,规模、盈利增速逐步趋缓。在银行业转型过程中,众多银行员工也逐渐面临“围城效应”进退两难。

坚守还是跳槽?跳槽又去哪里,成了现在众多银行员工面临的难题。

黄金十年远去 银行员工告别“金饭碗”时代

1978年-2003年,是中国现代银行体系建立与发展的初步阶段。

2003年-2013年的十年,是中国银行业历史上的黄金十年,银行业金融机构的资产规模从27.7万亿元提升至151.4万亿元,十年间增长了4.5倍;利润从322.8亿元增长至1.74万亿元,疯狂增长54倍,商业银行整体不良贷款率从17.9%降至1.0%。

十年黄金期之后,银行业的发展开始放缓,从2014年开始,银行业整体增速放缓、不良贷款率上升。最近的2016年年报显示,五大银行的净利润增幅基本上是在“1”上下徘徊,具体来看,工商银行同比增长0.4%;农业银行同比增长1.86%;中国银行实现净利润1646亿元,同比下降3.67%;建设银行同比增长1.45%,而中行更是首次出现了上市以来的净利润负增长,同比下降3.67%。

“银行业主营业务收入增幅放缓,而成本没有明显缩减,利润增速下滑很正常。不过,考虑到实体经济仍然处于调整期,这一趋势还将延续,”一位业内人士表示。

伴随净利润增速放缓的是员工数量下滑。据年报数据显示, 2016年银行员工总数早已出现下滑。除交行员工人数增加1088人外,工农中建四大行员工总数为162.98万人,较上年减少18824人。2016年,五大行机构总数合计为70783个,比2015年的70952减少169个,减少幅度为0.2%。五大行员工总数合计为172.2万人,比2015年减少17736人,减少幅度为1%。

花旗银行研究员预计,在 2015-2025 年间,银行业将出现 30% 的裁员,从业人数将比危机之前的高点低 40%-50%。

“以物理网点为例,随着信息技术的提升,客户金融交易习惯随之改变,现在越来越多的客户通过电子化渠道接受金融服务,上市银行的电子银行替代率已达到95%以上,银行减少了对传统物理网点的依赖,这是银行人员数量瘦身的重要原因。一些银行对过剩劳动力的处置办法是要么转岗要么变相裁员。在此过程中,也不乏因自身原因跳槽的员工。”一位业内人士表示。

这一点得到了部分银行员工的佐证。“近几年揽储任务指标越来越难完成,今年6月25日和6月30日是两个重要的时间点,为备战“中考”,我们行给我下达了2500万的揽储指标,至今依然没有完成,在头疼。有一些同事因缺乏资源,不堪忍受骤增的压力选择了辞职,也有人想转行有了更好的去处就离职了。”一位股份行员工告诉小编。

跳槽现象不仅在普通银行员工身上出现,近两年,银行高管的跳槽人数也在显著增长。据不完全,2017年上半年,已有超过40位银行高管离职。

人工智能崛起 银行员工面临“围城效应”

正在举行的2017夏季达沃斯论坛上,“人工智能”成为关注的焦点。

其实,从2016年AlphaGo在围棋界战胜世界顶尖天才棋手李世石,在“人机大战”中的胜出,到今年“智能投顾”成为金融业的新宠儿,“人工智能”正在各个行业搅乱一池春水。全球金融领域也不例外,银行正逐步进入“金融科技”时代。

毕马威曾发布的一份报告“危言耸听”的称,到2030年即15年内银行将“消失”,类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。

如今,这些正在逐渐成为现实。

三年前,高盛纽约总部现金股票交易柜台拥有超过600名交易员,今天这个柜台只剩下2名交易员;去年三季度起,美国银行、花旗和摩根大通关闭了至少400个线下网点,因为柜台的面对面服务完全可以通过智能手机等线上渠道自助完成 ,且美国银行宣称2017年人工智能聊天机器人将大规模投放使用;年初,全球市值最高的银行——美国富国银行表示,将关闭400家线下门店,将其替换为自动化系统和在线银行产品;而目前,迪拜银行推出的金融人工智能聊天机器人,早已经可以根据持卡人的声音和语速判断人的情绪。

在国内,四大行牵手BATJ布局金融科技、银行大规模建设智能化网点、全面布放“超级柜台”、大堂增设机器人、大数据模型替代人工信审等岗位的新闻同样屡见报端。

“您可以使用智能柜台开户”,小编发现,当去一些银行网点办理银行卡开户业务时,银行的工作人员都会将客户带到智能柜台前,由于操作简便,短短数分钟用户即可完成业务办理。很显然,人工智能正在优化甚至重塑银行业务流程,银行业的分析师、风控师、保险精算师、柜台柜员,越来越多岗位都在被机器所取代。

“虽然目前,智能柜台等智能系统对复杂、个性化、特殊性的业务暂时还无法完全替代,但是已经解放了部分劳动力,人数精简化是必然趋势。未来,柜面人员转岗成为人员的空间非常大。”一位银行业人士表示。

未来道路究竟该怎么走,跳槽还是坚守?银行员工如今正面临残酷抉择。

跳槽or坚守 银行员工的好去处在哪里?

虽然在银行圈,“银行跳槽十个跳,九个悔”这句话得到了不少业内人士的认可。但跳槽依然是个围城,城外的人想进来,城里的人想出去。

根据中国银行业协会联合普华永道在今年2月发布《中国银行家调查报告(2016)》,希望“走出体制、挑战市场化领域”、“银行盈利能力明显下降,银行高层工作压力大”、“薪酬福利缩水”、“原有发展路径受限”是银行家辞职的最主要原因。而对于银行员工而言,辞职的原因更多的是“薪酬福利水平下降”、“压力骤增”、“被迫转岗”。

那么,什么样的银行人跳槽容易呢?

“如果一个银行从业人员,在总行、分行都有从业经验,既懂业务,又懂风险,还背着指标搞市场,会很受欢迎的;管理岗的话,资源型人才是最重要的,比如拥有更多业务资源的,比较有长远价值;对技术、业务和风控岗位,大多机构更偏向资深的、骨干中流砥柱型角色;至于省、市分行以下的支行、网点柜员,如果没有特殊需要,一般不会关注;支行、网点行长是全功能型人才,这群人是银行同业圈子的最爱。”一位业内人士分析称。

那么,跳槽的银行员工都去了哪?据,通常有以下四个去向:

1、其他传统金融机构

包括同业机构或者券商、投行、保险、ca88亚洲城真人娱乐、信托公司、金ca88亚洲城手机版产交易所等传统金融机构,在金融机构之间跳槽可以最大限度的保留经验和人脉,更容易快速进入新的工作状态。

2、布局互联网金融的企业

包括新兴的P2P网贷企业以及一些布局互联网金融业务的企业,如百度、京东金融、阿里蚂蚁金服等。

3、民营银行

继互联网金融行业挖角传统银行后,十几家民营银行也参与了这场规模不小的挖角战役,其中银行行长、副行长、部门经理等关键岗位招聘人数较多。因此,民营银行也成为银行人“下一站”热门之选。

4、客户企业

一些员工在与企业进行银企业务往来的过程中,积攒了大量的人脉资源,去客户企业也成为现在银行员工的跳槽方向之一。

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发表于 2017-7-1 15:43 | 显示全部楼层

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发表于 2017-8-30 07:00 | 显示全部楼层
谢谢分享

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发表于 2018-8-23 10:50 | 显示全部楼层
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